La búsqueda de la mejor opción financiera para comprar su casa debe hacerse con cautela y comparando las diferentes opciones que existen en el mercado.

Idealmente, usted no debería contratar con la primera institución que le ofrezca un financiamiento hipotecario, siempre será preferible conocer qué le ofrecen las otras, con qué esquemas crediticios cuentan y cual es el que se adecua mejor a sus necesidades.

Es común pensar que la mejor opción siempre será la que preste más o bien en la que pague menos enganche. Sin embargo, esto no siempre nos conduce a elegir el financiamiento más indicado.

Es necesario comparar y evaluar todas las demás posibilidades y características de un crédito, para evitar que se convierta en una tortura el pago de su nuevo hogar. Recuerde que este tipo de créditos implica un compromiso a largo plazo el cual puede ir de 15 hasta 30 años, y usted deberá valorar sus posibilidades y alternativas.

CARATERíSTICAS

A COMPARAR

En un ejercicio realizado por Bienes Raíces, comparamos las opciones de crédito hipotecario de varios bancos, y encontramos que la estrategia de venta de la mayoría de los bancos se basa en la tasa de interés y el monto del enganche.

Estas dos características son muy importantes al momento de tomar la decisión, sin embargo, no lo es todo. Es necesario también conocer el monto a financiar, el plazo, el costo anual total (CAT) del crédito, el monto total del desembolso inicial que estará dado por los gastos notariales, la comisión crediticia, avalúo y los gastos de investigación; el pago total del crédito a la conclusión del plazo; la mensualidad; la tasa de interés moratoria; y las penalizaciones o premiaciones en caso de pagos anticipados y/o pagos puntuales.

Todos estos factores cambiaran las características del crédito, así como el costo total del financiamiento. Por ejemplo, si usted solicita un financiamiento por 360 mil pesos, a 20 años: con el Banco1 usted pagaría al final del plazo 939 mil 198 pesos (ya incluido el pago de capital, seguros e intereses); mientras que con el Banco2 usted pagaría al final del plazo 1 millón 53 mil 660 pesos.

La diferencia está dada por la diferencia del costo de los créditos, pero un indicador que puede determinar qué crédito es más caro que otro es el CAT. Por ejemplo, un crédito hipotecario con un CAT de 15% será más caro que otro con un CAT de 13%.

SUS NECESIDADES

Sus necesidades también son otro elemento importante en la elección de crédito hipotecario. Por ejemplo, hoy existen esquemas donde usted no tiene que dar nada de enganche.

Este tipo de prestamos son convenientes para aquellas personas que no poseen ahorros previos o bien, que su monto ahorrado es bajo o solo puede cubrir los gastos iniciales. Sin embargo, deben compararse las condiciones ya que por lo general son créditos más caros.

Por ello, usted debe analizar cuales son sus posibilidad, cuales son sus necesidades y a partir de ahí tomar la mejor elección.