Desde el punto de vista de las normas y de las entidades responsables de su aplicación, parece que estamos cubriendo formalmente esa parte de nuestra responsabilidad; sin embargo, en la realidad, todos sabemos que ni la cultura general ni las autoridades competentes contribuyen de manera decisiva al cuidado de nuestro entorno físico y biológico.

En materia habitacional, estamos rodeados de ejemplos que implican serios atropellos al medio ambiente, el empleo de recursos naturales escasos que no reponemos, el impacto negativo en la infraestructura local y regional y la construcción incontrolada en espacios reservados y de alto riesgo para sus ocupantes.

Esta situación llevaría a pensar que la rigurosa aplicación de las normas, sanciones enérgicas y una elevada ética empresarial podrían resolver este problema. Por normas no quedamos, al menos en cantidad y diversidad; si a ello le agregamos la amplia discrecionalidad en su aplicación, la complejidad que alcanza este aspecto tiende al infinito.

GENERACIÓN DE NUEVAS HIPOTECAS

Sin embargo, desde el ámbito del financiamiento a la vivienda, llega un aire fresco de esperanza para que las normas y las mejores prácticas en materia inmobiliaria lleguen a cumplirse en un grado muy alto.

Y esta circunstancia no proviene de la voluntad o de la cultura ecológica de los actores que concurren a ella, sino de las condiciones que exigen las instituciones financieras internacionales que apoyan la bursatilización de cartera hipotecaria.

A las instituciones financieras mexicanas que desean colocar valores en el mercado bursátil con la garantía de su cartera hipotecaria, se les exige asegurar y validar que los proyectos que serán financiados con estos recursos, reúnen una serie de condiciones rigurosas en materia ecológica y social.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) informa en su página de Internet relativa a Proyectos en México, detalles de las condiciones que demanda a una entidad financiera que colocará valores con la garantía de su cartera, junto con el apoyo de una línea del propio BID.

Esta práctica será utilizada cada vez más conforme se acerca el año 2009, en el que la Sociedad Hipotecaria Federal se retirará del fondeo directo a las instituciones financieras.

En términos del BID, “al retirar activos de su balance mediante su venta al mercado, la bursatilización permite crear una generación completamente nueva de hipotecas”.

EVENTUALIDADES PARA LA ENTIDAD FINANCIERA

Sin embargo, lo interesante de esta participación del BID es que incluye la asistencia necesaria a la entidad financiera local para que desarrolle y aplique procedimientos adecuados para enfrentar impactos potenciales en materia ecológica, social y de otros riesgos derivados de su programa de bursatilización.

De manera resumida, el BID considera las siguientes eventualidades para la entidad financiera local: 1) riesgos ecológicos, sociales, de salud y de seguridad de los créditos individuales que se otorguen con los recursos de la bursatilización; 2) riesgos de crédito asociados a cuestiones ambientales; y 3) riesgos para el prestigio del BID derivado de las prácticas ecológicas, sociales, de salud, de seguridad y de empleo que aplique la entidad financiera apoyada.

Lo anterior se desagrega en una detallada lista de consideraciones sobre cada punto señalado, los cuales abarcan no sólo a la entidad financiera apoyada, sino también a los desarrolladores y a los futuros compradores de vivienda.

Al ser condiciones del apoyo financiero, la entidad apoyada hará lo necesario para que éstas se cumplan.

Tenemos aquí un buen ejemplo en el que la exposición externa de nuestras instituciones y prácticas, recibe a cambio reglas y códigos cuya observancia nos beneficia en el avance hacia una sociedad moderna, ecológica y socialmente responsable.